在市場看好美國 Fed 6 月即將升息,而總統川普 (Donald Trump) 的稅改措施及放鬆管制的提議,都可能促成金價後市下跌。不過仍有分析師看好,今年黃金價格仍有進一步上漲潛力。

《Kitco News》報導,Murenbeeld & Co 總裁 Martin Murenbeeld 周一受訪時,主張當前的金價是合適的,甚至進一步走低也不用怕,因為金融和地緣政治不確定性,將繼續在今年剩下的時間裡支撐黃金。

Murenbeeld 說:「我會繼續持有我的黃金部位,靜待下一個危機到來。」

短期內,Murenbeeld 認為黃金面臨兩大負面因素,一是利率上升,另外則是財政政策放鬆。這兩個因素預計促成美元及美債殖利率上升,不利金價。

Murenbeeld 表示,但好消息是,這兩項因素都還未真正實現。川普先前已經提出稅改計畫,但在正式立法通過前,這終究只是想法,還需要觀察這些提議是否被國會接受。

Murenbeeld 認為,金價雖然已經從 5 個月的高點跌落約 5%,但仍然有望在更高的價位取得支撐。這是因為在不確定性持續發酵的前提下,投資人會注意到將黃金視為核心資產的價值。

Murenbeeld 說,先前敘利亞衝突及法國選舉的不確定性,一度推升金價上漲 40-50 美元,但在市場逐漸冷靜之後,金價回跌,重新由基本面掌控。黃金 ETF 過去出現大幅流入及快速流出,但整體仍是淨流入,他個人建議,繼續保有黃金做為核心資產。

Murenbeeld 強調,川普本人其實可稱得上黃金的「好朋友」,他不按牌理出牌,是所有不確定性的源頭。

此外,美國 Fed 雖然進入升息循環,但 Murenbeeld 表示,需要注意的是,美國的利率目前還是很低。

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觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在銀行如何貸款有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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楊家娟

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