4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方

【苦勞網特約記者張宗坤/台北報導】「一例一休」爭議連連,對於雇主的抗議,勞動部在三月中旬(3/17)預告,打算將汽車貨運業納入「八週變形工時」,將該行業排除《勞基法》的部分工時管制。由貨運駕駛組成的物流業勞動權益自救會,今(3/22)日協同工鬥團體前往勞動部,對納入變形工時的決定進行抗議。

八週工時是什麼?會發生什麼效果?

哪間銀行貸款利息低

根據勞動部的解釋,《勞基法》規定的八週變形工時,有兩大要件和兩大限制:

要件一:適用之行業或職業,需經勞動主管機關公告。

要件二:雇主需經工會同意;如事業單位無工會者,經勞資會議同意,才可實施。

滿足以上要件後,即可將「八週內之正常工作時數加以分配」,換言之,八週內每一天在8小時內的正常工作時間,能夠被任意分配在其他天數裡。但是,八週變形工時的規定也存在兩項限制:

限制一:每日正常工作時間不得超過8小時。

限制二:每週工作總時數不得超過48小時。

信用不良申請信用卡

按照這兩項限制,勞動部提出了一套完美的班表:每週六天是工作8小時,外加一天例假日,甚至還能排出連續十天的連續休假。

勞團今天對這套「完美班表」背後的預設提出批評。物流業勞權自救會召集人曾堉誠表示,做出納入變形工時決定的勞動部長林美珠,以為物流業每日的工作時數都是剛好8小時;但他指出,事實上物流業每日排班就接近12小時,實際上班時數更可能達到14小時、並連續上班十日以上,卻完全拿不到一例一休後的週末加班費。對納入八週變形的決定,曾堉誠質疑,「為何勞動部長只聽老闆的意見,卻不聽勞工說?」



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案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

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因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞信用破產可以開戶嗎

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀總統蔡英文11日接見慈暉母親代表時表示,「如果她能聽到人民的聲音,人民就可以不必繼續這麼大聲。」總統府11日下午澄清表示,蔡英文的意思是政府把人民的聲音聽進去,並且開始著手處理問題,代表著人民意見更容易被政府聽到並認真來解決,人民就不必每次都需要大聲講。

蔡英文去年就職前多次強調,執政團隊要「謙卑、謙卑、再謙卑」,民眾要是有不滿的聲音,可以大聲講出來,如果政府聽不到,就可以拍桌子,講更大聲一點。然而為推動年金改革、司法改革等工作,蔡英文執政一年來街頭抗爭事件日益增多,影響社會秩序。

蔡英文11日表示,有人質疑,她執政後,為什麼街上那麼多人、聲音那麼大。她說,「我的意思是說,你有事情就大聲講嘛,但是,我聽到了以後就不用再繼續那樣大聲了」這番談話,在網路上引起激烈討論。

總統府澄清指出,蔡英文的意思很清楚,就是以今天談到長照為例,她鼓勵大家「大聲講」勇於表達意見,而作為政府就要把人民聲音聽進去,並開始解決人民的問題,這樣人民未來就可以不用大聲訴求。這也是為什麼她在談話中特別強調,政府各級機關必須要讓人民有一個非常通暢的管道可以表達意見。人民意見更容易被政府聽到並認真來解決,人民就不必每次都需要大聲講。

總統府也公布蔡英文在會中的談話全文:

真的很謝謝理事長,你講了一個重點,通常政策是好的,但是到後來,為什麼感覺出來不是一件好事,就是執行跟細節的問題,長照2.0確實是我們社會非常需要的東西,也是政策上最優先的。但是我剛剛講的,不但是政府要努力,我們大家都要一起努力才做得成。那政府很多地方是看不到的,或感受不到的,那就需要個人信用貸款條件大家共同組織起來,把政府看不到的地方,或者沒有注意到的地方拿出來,讓我們一樣一樣檢驗,讓整個執行的過程可以快速的解決障礙跟到位,所以今天和次長在這。

剛才提的,我覺得是有道理的事情,我們就應該。(停頓)但是不是你今天看到總統才講啊,你平常就應該講,那有人說我執政為什麼街上那麼多人、聲音那麼大,我的意思是說,你有事情就大聲講嘛,但是我聽到了以後,就不用再繼續再這樣大聲了。

但是我們的政府的各機關各層級,確實要讓要表達意見的人有一個非常通暢的管道,而且有專人去處理這些問題,因為這一個這麼龐大的計劃很容易會失敗在小細節上。這個是拜託衛福部來注意的。

行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款小額貸款推薦的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還債務整合條件清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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楊家娟

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