工商時報【蔡淑芬】

動盪的歐洲政治、難測的川普政策、分歧的全球利率,讓投資人深陷市場迷霧之中。基金領導品牌摩根資產管理今日(22)再創投信業界之先例,率先將酷炫的數位聲光藝術和創新互動科技運用至客戶投資說明會中,投資人全場驚嘆連連,摩根投信希望透過此一前所未有的數位虛擬「好收益方舟」旅程,帶領投資人輕鬆了解現況,迎接收益曙光。

摩根投信董事總經理邱亮士表示,引用聖經中著名的諾亞方舟(Noah's Ark)故事,象徵投資人目前正身處投資迷霧中,想守護資產就是需要打造一艘諾亞方舟,集結各類資產一如方舟上的各類物種,透過布局多元資產,迎接投資曙光。因此,「摩根好收益方舟」猶如航行探索外太空的星際戰艦,期許收益系列基金不僅能提供投資人一個遠離金融市場震盪的避難艙,也能帶給投資人穩健的好收益。

邱亮士認為,「低波動」、「增靈活」、「跨全球」是現階段投資三大投資原則。邱亮士說,今年「摩根好收益方舟」活動將舉辦超過20場的投資理財系列講座,不僅將三大投資原則結合至燦爛酷炫的聲光效果,和趣味盎然的互動體驗上,更輔以市場專家在旁說明解析,帶領投資人經歷一趟前所未有的「感官之旅」之餘,也能同步穿越市場迷霧,輕鬆秒懂全球經濟趨勢和市場脈動,並掌握關鍵投資方程式,迎來收益曙光。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

信貸快速撥款憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿信用不良急需用錢還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,怎麼跟銀行借錢使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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楊家娟

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