個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款銀行信用瑕疵貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款申請信用借貸條件

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

曾被強制停卡的記錄仍可辦理貸款或信用卡嗎?

強停是否能辦理其他相關的消費性金融產品,關鍵在於您是否將前項債務已經做清償過的處理,若無,是無法辦理他項產品的,若有,便要參考您現行的工作內容,基本對於 強停的貸款人,銀行的要求都會較多,需準備的資料有:

1.需附上清償證明,且最好滿一年以上

健保卡借款2.薪資轉帳存摺

3.勞保異動明細表

最低個人信用貸款利率債務整合4.身分證影印本

無工作、自由業、名下有房子可貸款嗎?

還是可以貸款的。房貸本身就需要保人,以確保還款來源,建議您可以辦理房貸,而可貸金額需視鑑價狀況與銀行核貸成數而定。

最低各家銀行信用貸款比較應繳金額該如何計算?

最低應繳金額的計算,通常包括:

信用額度內各信用卡帳戶下之全部消費帳款(包括當期及以往各期未償還之金額)的2%-5%及預借現金未償還金額的10%。

*根據金管會規定:自95年4月1日起實施。(依各銀行規定而有不同)

我想了解貸款下來小額信貸利率比較的時間從辦到下來計多久?

市面上各家銀行貸款商品玲瑯滿目,再加上每家銀行貸款商品的利率及條件不盡相同,不同的人有不同的貸款需求,市場上多家銀行雖然提供給不同條件的客人多種貸款方案,最長也需要6~8各工作天撥款完成,最短也需要三個工作天撥款完成。

有關個人信貸”小白”問題?

其實小白的解釋為四十歲以內,無任何與銀行信用往來記錄 , 銀行在無從斷定的資料下,只能從『工作』去篩選客戶。

什麼是民間借貸?

民間借貸是在民間自然形成的,為了解決生活中的金錢煩惱而存在。民間借貸合法化的概念卻是在近代才逐漸形成,可是民間借貸存在的歷史卻相當悠久。 既然有合法的民間借貸,自然也存在著不合法的民間借貸,合法的民間借貸與銀行的性質有些相似,會站在人性的角度思考契約,而不合法的民間借貸也就是大家常聽見新聞報導的『高利貸』,可說是沒有人性的借貸契約!只要借款的對象是高利貸,那這輩子想要擺脫掉金錢的束縛可說是難上加難了! 想要好好的利用民間借貸,首先就要瞭解民間借貸,即使不是全盤的瞭解,最起碼要知道借貸的對象是否合法,才不會傻傻地被騙進高利貸的火坑當中!

預借現金額度銀行借貸與民間借貸的區別?

鉅亨網編譯許光吟 綜合外電

美國聯準會 (Fed) 紐約分行週一 (13 日) 公布一項市場的 通膨預期調查 (Survey of Consumer Expectations, SCE),數據顯示,當前一般美國家庭對於未來的通膨成長力道估值,已攀升至 2015 年中旬以來的新高水平,顯示不僅是美債市場等金融商品對於未來的通膨預期升溫,現在連家庭個人也開始預期美國的通膨環境正在強勢回歸。

一般而言,要對當前未來經濟環境的通膨預期予以「量化」,通常會使用「模型估計」及「調查估計」兩種方式。

而紐約 Fed 週一 (13 日) 所公布之數據,即是「調查估計」之量化方法,而另一種方法「模型估計」,量化方式即為美債平?通膨率 (Breakeven Inflation Rate),平衡通膨率指的是同期美國公債殖利率減去抗通膨債券 (Tips) 之利差,由於債券殖利率會受到通膨貼水所推升,故債券交易出來的價格,確實可以充分體現為市場對於未來的通膨共識。

如下圖所示,統計至上週五 (10 日) 最新十年期美債平衡通膨率為 2.01%,雖自一月底的 2.08% 小幅回落,但仍是已達 Fed 的 2% 通膨目標,顯示了美債市場對於美國未來的通膨前景,仍然是持著正面態度。

十年期美債平衡通膨率 (2016 年一月至今)圖片來源:Fred而週一 (13 日) 紐約 Fed 公布的通膨預期調查顯示,市場預估一年後的美國通膨將上升至 3.0%,比上月 Fed 所作的調查 2.8% 還要再度向上攀升;而市場並預估,未來三年後的美國通膨將攀升至 2.9%,也比上月紐約 Fed 所作的 2.8% 估值,更進一步出現升溫。

紐約 Fed 在該份調查內表示,該行所作的抽樣樣本數是相當廣泛,其中又以 25 歲年輕人及高收入者的樣本數最多,而從該份調查結果來看,市場人士分析,與美債等金融商品的通膨預期相比,家庭與個人對於美國通膨成長前景的回溫樂觀,這對 Fed 來說,無疑是一劑更實實在在的強心針。

然而事實上這波通膨預期的快速升溫,背後最主要的推升動力還是「川普經濟學」,統計在川普去年 11 月 8 日當選美國總統以前,紐約 Fed 所作未來三年的通膨預期調查中位數為 2.6%,但是明顯在川普當選美國總統之後,市場對於的通膨預期已高速地火爆成長至當前的 2.9%。

據 CME 聯邦基金利率期貨價格暗示,市場預期 Fed 升息機率最高的六月份,機率為 66.1%;而週一 (13 日) 美元指數也呈現「三連漲」之態勢,上漲 0.16% 以 100.96 點作收,準備再度向 101 點的整數大關叩關。

而國際要如何借錢金價則受到市場升息預期升溫與美元指數上揚之打壓,週一 (13 日) 黃金大跌 0.82% 以每盎司 1225.80 美元作收,創下了近三週來的最大跌勢。

銀行怎麼借錢展望美元與黃金後市,投資人應繼續關注週二 (14 日)、週三 (15 日) 美國聯準會 (Fed) 主席葉倫 (Janet Yellen) 將前往參議院作半年度的貨幣政策聽證,觀察葉倫是否在聽證會上進一步釋放出「升息預期」風向球。

美元指數日線走勢圖 (近三個月以來表現) 國際金價日線走勢圖 (近三個月以來表現)

銀行借貸就是由銀行核准的借貸,舉凡一般的房貸、車貸、學貸以及信用卡皆是,但是銀行一般傾向承做金額較大的借貸,或者是需要抵押的借貸,並且借款對象的條件要求較高,要準備的資料多,手續繁瑣,不過借貸利率會比民間借貸來的低。 但是中小企業的資金需求一般都是短暫且急迫的,很多狀況下沒有多餘的時間來等待銀行批准,也沒辦法短時間準備好貸款所需要的資料。因此很多中小企業會選擇民間借貸,因為手續簡單,放款快速,很適合中小企業的借貸救急。 民間借貸提供了中小企業另一個借貸救急的途徑,幫助他們度過短期的難關,但是民間借貸也最常出現糾紛,因為很多時候為求方便快速,往往忘記簽訂借貸契約書。沒有借貸契約書就很容易造成誤會,也讓一些居心不良的人懷有得過且過的心理。 民間借貸是存在風險的,銀行借貸都是要有抵押的,民間借貸就依不同的公司而有不同的規定,因為民間借貸對借貸雙方都存在風險,所以在借貸時要清楚瞭解每一個借貸的細節。

民間借貸與高利貸的區別?

民間借貸是指公民之間,公民與法人之間,公民與其他組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效,因借貸產生抵押相應有效,但利率不得超出法律規定。 所謂高利貸也是民間借貸一種模式,只要是民間借貸利率超出了國家法律規定,就應被視為『高利貸』!

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